4月19日晚間，上海銀行（601229）發(fā)布2018年度報(bào)告。根據(jù)年報(bào)披露，2018年，是上海銀行新一輪三年發(fā)展規(guī)劃（2018-2020）的開(kāi)局之年。上海銀行以“精品銀行”戰(zhàn)略為引領(lǐng)，主動(dòng)把握外部經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)變化趨勢(shì)中的機(jī)會(huì)，積極服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，推進(jìn)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加快特色業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)培育，實(shí)現(xiàn)良好開(kāi)局。

“精品銀行”戰(zhàn)略顯成效，業(yè)績(jī)表現(xiàn)靚麗

盈利能力顯著提升，核心指標(biāo)持續(xù)改善。2018年，上海銀行營(yíng)業(yè)收入438.88億元，同比增長(zhǎng)32.49%；利息凈收入299.37億元，同比增長(zhǎng)56.60%；撥備前利潤(rùn)345.84億元，同比增長(zhǎng)39.71%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)180.34億元，同比增長(zhǎng)17.65%。全年?duì)I業(yè)收入和歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)雙雙實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，業(yè)績(jī)表現(xiàn)在同業(yè)中亮眼。

資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2018年末，上海銀行資產(chǎn)總額突破2萬(wàn)億元，達(dá)到20,277.72億元，較上年末增長(zhǎng)12.17%；貸款余額8,506.96億元，較上年末增長(zhǎng)28.11%，占總資產(chǎn)比重41.95%，較上年末提高5.22個(gè)百分點(diǎn)；存款余額突破1萬(wàn)億元，達(dá)到10,424.90億元，較上年末增長(zhǎng)12.87%，占總負(fù)債比重55.87%，較上年末提高0.24個(gè)百分點(diǎn)。

資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)健，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。2018年，上海銀行積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)，進(jìn)一步優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，加大風(fēng)險(xiǎn)遏制與不良化解力度，著力提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，審慎計(jì)提減值準(zhǔn)備，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力進(jìn)一步提升。2018年末，上海銀行不良貸款率1.14%，較上年末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)；90天以上逾期貸款與不良貸款比值0.79；撥備覆蓋率332.95%，較上年末提高60.43個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率3.80%，較上年末提高0.66個(gè)百分點(diǎn)。資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平在上市銀行中處于“優(yōu)等生”行列。

零售業(yè)務(wù)增勢(shì)良好，價(jià)值貢獻(xiàn)顯著提升

2018年，上海銀行以“重中之重”定位零售金融業(yè)務(wù)發(fā)展，聚焦消費(fèi)金融、財(cái)富管理、養(yǎng)老金融等戰(zhàn)略特色業(yè)務(wù)培育和優(yōu)勢(shì)打造，加快推進(jìn)突破，價(jià)值貢獻(xiàn)顯著提升，穩(wěn)步向“價(jià)值貢獻(xiàn)三分天下、業(yè)務(wù)規(guī)模市場(chǎng)可比、特色業(yè)務(wù)形成優(yōu)勢(shì)、服務(wù)質(zhì)量明顯提升”的戰(zhàn)略既定目標(biāo)邁進(jìn)。2018年，上海銀行零售金融稅前利潤(rùn)42.37億元，同比增長(zhǎng)42.36%；營(yíng)業(yè)收入106.91億元，同比增長(zhǎng)68.43%，其中，利息凈收入85.80億元，同比增長(zhǎng)95.99%，手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入20.96億元，同比增長(zhǎng)7.95%。2018年末，零售客戶(hù)數(shù)1,429.76萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)10.68%；管理零售客戶(hù)綜合資產(chǎn)5,196.17億元，較上年末增長(zhǎng)20.90%。

上海銀行主動(dòng)研判市場(chǎng)環(huán)境，響應(yīng)**政策導(dǎo)向，持續(xù)發(fā)揮消費(fèi)金融引擎作用，以消費(fèi)金融帶動(dòng)零售信貸先行指標(biāo)實(shí)現(xiàn)突破，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理、數(shù)字化應(yīng)用、銷(xiāo)售組織、渠道和隊(duì)伍等內(nèi)生核心能力，不斷夯實(shí)可持續(xù)發(fā)展模式基礎(chǔ)，推動(dòng)零售信貸整體實(shí)現(xiàn)規(guī)模、收益和質(zhì)量的良好平衡。2018年末，零售貸款和墊款余額（含信用卡）2,768.21億元，較上年末增長(zhǎng)59.05%，其中，消費(fèi)貸款（含信用卡）余額占個(gè)人貸款和墊款余額的比例為68.07%，較上年末提高14.01個(gè)百分點(diǎn)；本外幣零售存款余額2,303.07億元，較上年末增長(zhǎng)12.20%。

公司業(yè)務(wù)特色化發(fā)展，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)持續(xù)提升

2018年，上海銀行積極踐行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的經(jīng)營(yíng)理念，圍繞“精品銀行”戰(zhàn)略定位，緊跟**戰(zhàn)略布局，全力推進(jìn)有特色的普惠金融服務(wù)，不斷提升服務(wù)質(zhì)量和效率，提升一般性存款及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)獲取能力，推動(dòng)公司金融業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，公司存貸款規(guī)模增速領(lǐng)先市場(chǎng)。2018年末，上海銀行公司貸款和墊款余額5,342.70億元，較上年末增長(zhǎng)19.63%；公司存款余額7,298.95億元，較上年末增長(zhǎng)12.02%，人民幣公司存款余額在上海地區(qū)中資商業(yè)銀行中排名保持在前三位。

在服務(wù)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、深化銀企合作、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，2018年上海銀行培育供應(yīng)鏈金融、科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)特色，全力推進(jìn)有特色的普惠金融服務(wù)，發(fā)布“支持民營(yíng)及小微企業(yè)30條”，加大對(duì)民營(yíng)、小微及科創(chuàng)企業(yè)服務(wù)力度，不斷健全專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理體系，深化核心客戶(hù)和基礎(chǔ)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，鞏固交易銀行、跨境銀行、投資銀行等特色銀行業(yè)務(wù)。

上海銀行大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融，從產(chǎn)品、流程、服務(wù)等方面進(jìn)行廣泛布局。年內(nèi)供應(yīng)鏈金融貸款投放額524.87億元，同比增長(zhǎng)117.22%，以供應(yīng)鏈助力普惠金融發(fā)展；普惠金融貸款余額170.01億元，較上年末增長(zhǎng)34.33%，榮獲“2018年度上海市浦東新區(qū)小微增信基金突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”，在上海市中小微政策性融資擔(dān)保基金項(xiàng)下業(yè)務(wù)規(guī)模位列合作銀行首位。同時(shí)，積極響應(yīng)上海加快建設(shè)具有全球影響力科創(chuàng)中心的戰(zhàn)略要求，發(fā)布“科創(chuàng)金融服務(wù)方案”，為科創(chuàng)企業(yè)提供100億元專(zhuān)項(xiàng)信貸額度支持，建設(shè)“上銀-臨港科創(chuàng)金融服務(wù)示范區(qū)”。2018年末，上海銀行科技型企業(yè)貸款余額658.74億元，較上年末增長(zhǎng)37.92%；聚焦債券業(yè)務(wù)、并購(gòu)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)領(lǐng)域，為客戶(hù)提供綜合化的金融服務(wù)，投行與財(cái)務(wù)顧問(wèn)中間業(yè)務(wù)收入12.95億元，同比增長(zhǎng)16.88%；債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，承銷(xiāo)金額877.85億元，同比增長(zhǎng)50.92%，高于全市場(chǎng)平均增速，成功發(fā)行全國(guó)首單AA+主體評(píng)級(jí)“熊貓債”、上海市首單“雙創(chuàng)”債務(wù)融資工具、上海市首單“債券通”中期票據(jù)、綠色債務(wù)融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品。

融入**發(fā)展戰(zhàn)略，加快構(gòu)建發(fā)展新格局

2018年，上海銀行立足**發(fā)展大局，緊跟區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，積極服務(wù)“一帶一路”、長(zhǎng)三角區(qū)域一體化發(fā)展、京津冀協(xié)同發(fā)展和粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，結(jié)合自身機(jī)構(gòu)布局優(yōu)勢(shì)，不斷拓展服務(wù)深度。

圍繞服務(wù)長(zhǎng)三角一體化，細(xì)化政策對(duì)接方案，上海銀行牽頭召開(kāi)長(zhǎng)三角城商行聯(lián)席會(huì)議，在深度融入?yún)^(qū)域經(jīng)濟(jì)中提高服務(wù)水平。該行發(fā)揮地處上海的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，扎根上海、精耕細(xì)作，持續(xù)完善服務(wù)模式，與上海國(guó)際金融中心建設(shè)同行同向；圍繞服務(wù)京津冀協(xié)同發(fā)展，重點(diǎn)服務(wù)北京非首都功能疏解、雄安新區(qū)建設(shè)、通州副中心建設(shè)，在支持交通基建、企業(yè)遷移、人口疏解中挖掘業(yè)務(wù)機(jī)遇；圍繞服務(wù)粵港澳大灣區(qū)建設(shè)，成立粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)推進(jìn)委員會(huì)，加強(qiáng)前瞻部署。上海銀行強(qiáng)化集團(tuán)聯(lián)動(dòng)，發(fā)揮上銀香港、上銀國(guó)際聯(lián)動(dòng)優(yōu)勢(shì)，通過(guò)自身獨(dú)特的滬港臺(tái)“上海銀行”、與歐元區(qū)市值#大的銀行西班牙桑坦德銀行的戰(zhàn)略合作、“一帶一路”境外服務(wù)中心等內(nèi)外部合作平臺(tái)，豐富本外幣產(chǎn)品序列，在客戶(hù)拓展、渠道搭建、產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)等方面持續(xù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，助力客戶(hù)拓展跨境業(yè)務(wù)。

科技引領(lǐng)創(chuàng)新，深化科技賦能金融

上海銀行持續(xù)加強(qiáng)金融科技創(chuàng)新應(yīng)用，設(shè)置專(zhuān)項(xiàng)創(chuàng)新基金，以每年近三成的速度遞增科技投入，增強(qiáng)科技人才儲(chǔ)備，有力支撐全行業(yè)務(wù)發(fā)展。

該行以加快推進(jìn)數(shù)字化創(chuàng)新為引領(lǐng)，打造OpenAPI開(kāi)放數(shù)字化金融平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)開(kāi)放銀行核心內(nèi)容建設(shè)，為產(chǎn)品持續(xù)創(chuàng)新、行業(yè)場(chǎng)景服務(wù)、客戶(hù)深度經(jīng)營(yíng)持續(xù)提供動(dòng)力，塑造互聯(lián)網(wǎng)金融專(zhuān)業(yè)服務(wù)特色與核心競(jìng)爭(zhēng)力。

2018年末，上海銀行線上個(gè)人客戶(hù)數(shù)突破2,000萬(wàn)戶(hù)，達(dá)到2,049.92萬(wàn)戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)59.33%，在銀行同業(yè)中處于領(lǐng)先；互聯(lián)網(wǎng)存款余額121.96億元，較上年末增長(zhǎng)112.20億元；互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)貸款余額1,095.19億元，較上年末增長(zhǎng)267.55%。年內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)交易筆數(shù)20,474.68萬(wàn)筆，同比增長(zhǎng)118.83%；互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)交易金額12,099.31億元，同比增長(zhǎng)10,461.16億元；互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售額260.79億元，同比增長(zhǎng)50.30%。

2018年，上海銀行榮獲中國(guó)人民銀行“科技發(fā)展獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)”；在線直銷(xiāo)銀行品牌“上行快線”的知名度及業(yè)界認(rèn)可度持續(xù)提升，榮獲“年度上海金融創(chuàng)新成果獎(jiǎng)”、中國(guó)銀聯(lián)“Ⅱ/Ⅲ類(lèi)賬戶(hù)業(yè)務(wù)合作創(chuàng)新獎(jiǎng)”、東方財(cái)富網(wǎng)“年度#具創(chuàng)新力銀行”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

品牌影響力不斷增強(qiáng)，行業(yè)地位站上新高度

2018年，上海銀行首批被納入MSCI指數(shù)，并被納入上證公司治理、上證180公司治理、上證社會(huì)責(zé)任指數(shù)。在英國(guó)《銀行家》雜志公布的“全球銀行1000強(qiáng)”榜單中，按照一級(jí)資本排名，位列第76位，較上一年度上升9位；按照總資產(chǎn)排名，位列第88位，較上一年度上升1位。國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)穆迪投資者服務(wù)公司授予上海銀行的長(zhǎng)期發(fā)行人和長(zhǎng)期存款評(píng)級(jí)從“Baa3”上調(diào)至“Baa2”，短期發(fā)行人和短期存款評(píng)級(jí)從“Prime-3”上調(diào)至“Prime-2”，評(píng)級(jí)展望穩(wěn)定。

2018年，上海銀行榮獲中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)“2018年銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)#佳發(fā)展獎(jiǎng)”、上海市人民政府頒發(fā)的“上海金融創(chuàng)新成果獎(jiǎng)三等獎(jiǎng)”以及重要媒體機(jī)構(gòu)頒發(fā)的“#佳一帶一路境內(nèi)銀行”、“中國(guó)#佳私人財(cái)富慈善服務(wù)獎(jiǎng)”、“年度卓越影響力金融品牌”、“2018杰出價(jià)值機(jī)構(gòu)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

2019年為上海銀行新三年發(fā)展規(guī)劃承上啟下之年，上海銀行表示，將繼續(xù)堅(jiān)持“精品銀行”戰(zhàn)略引領(lǐng)、堅(jiān)持問(wèn)題驅(qū)動(dòng)、堅(jiān)持改革創(chuàng)新、堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)管控、堅(jiān)定推進(jìn)執(zhí)行，不斷打開(kāi)發(fā)展面，將可持續(xù)發(fā)展推向新的高度，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)的價(jià)值創(chuàng)造。