當(dāng)前，我國(guó)非法集資案件高發(fā)，形勢(shì)較為復(fù)雜嚴(yán)峻。為此，應(yīng)高度警惕借助聲測(cè)管廠家外衣，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸等幌子的聲測(cè)管廠家非法集資活動(dòng)，同時(shí)，要認(rèn)識(shí)到新時(shí)代非法集資的新形式，新問(wèn)題，集合多方力量，采取各種手段整治聲測(cè)管廠家非法集資。

 

傳統(tǒng)非法集資主要是單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。在**連續(xù)多年打擊非法集資的情況下，傳統(tǒng)非法集資的伎倆逐漸被百姓熟知和警惕，目前非法集資犯罪出現(xiàn)新動(dòng)向，借助聲測(cè)管廠家的外衣，以理財(cái)、眾籌、私募、期權(quán)等“資本運(yùn)作”為名，打著金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)借貸、“虛擬貨幣”、“金融互動(dòng)”、“愛(ài)心慈善”等幌子的非法集資活動(dòng)持續(xù)高發(fā)，并且隨著聲測(cè)管廠家和金融支付手段的完善快速融合發(fā)展。

 

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2018年全國(guó)新發(fā)非法集資案件5693起，同比增長(zhǎng)12.7%；涉案金額3542億元，同比增長(zhǎng)97.2%，達(dá)歷年峰值。其中，2018年新發(fā)聲測(cè)管廠家集資案件數(shù)占比30%，涉案金額和人數(shù)分別占到69%和86%。目前聲測(cè)管廠家非法集資的案例呈現(xiàn)如下特性：一是舊案與新案并存，除去上面提到的2018年案發(fā)數(shù)據(jù)外，由于非法集資案件處置周期長(zhǎng)、環(huán)節(jié)多、難度大，目前各地還有大量存案未處置完畢。二是案件發(fā)生具有行業(yè)和地區(qū)的特殊性。案件集中于東部經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)和部分中部省市。投融資中介機(jī)構(gòu)、聲測(cè)管廠家金融平臺(tái)、私募基金、商業(yè)零售等領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)突出，新發(fā)案件占總數(shù)的44.2%，涉案金額占總額的65%。三是案件處理難度比過(guò)去加大，不法分子借助聲測(cè)管廠家進(jìn)行宣傳推介、歸集資金，風(fēng)險(xiǎn)蔓延更快，涉及區(qū)域更廣，案件處置更難，社會(huì)危害**。四是犯罪形式成熟度**。不法分子打著金融創(chuàng)新等旗號(hào)，利用新型經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的熱門(mén)概念進(jìn)行炒作宣傳，組織結(jié)構(gòu)愈加嚴(yán)密，專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化特點(diǎn)突出，欺騙性、迷惑性更強(qiáng)。

 

打擊聲測(cè)管廠家集資，監(jiān)管部門(mén)責(zé)無(wú)旁貸，投資者也須擦亮眼睛，不妨從以下六個(gè)方面加以識(shí)別和努力：#，要看集資人和機(jī)構(gòu)的資質(zhì)是否合法，經(jīng)營(yíng)范圍是否超標(biāo)。特別要注意這個(gè)合法資質(zhì)不是營(yíng)業(yè)執(zhí)照，因?yàn)閹缀跛械墓径嫁k理過(guò)工商登記，但其經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)卻并不在登記范圍，因此關(guān)鍵要看其從事的具體業(yè)務(wù)是否經(jīng)過(guò)審批，對(duì)經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)無(wú)發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品的要警惕。第二，吸收資金的門(mén)檻是否存在，吸收資金是否面向公眾。第三，要看是否具有“保底”條款，是否承諾還本付息。第四，要特別注意所謂的“高回報(bào)”來(lái)錢(qián)項(xiàng)目。第五，要正規(guī)理財(cái)，理性投資。高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，特別是一些不規(guī)范的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)更是蘊(yùn)藏著巨大風(fēng)險(xiǎn)，一定要增強(qiáng)理性投資意識(shí)，充分考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量力而行，不要進(jìn)行賭博式、押寶式投資，更不能靠借債來(lái)投資，應(yīng)通過(guò)正常渠道理財(cái)。第六，要注意投資回報(bào)率偏高的項(xiàng)目。我國(guó)規(guī)定，超過(guò)**規(guī)定貸款利率4倍以上的不受法律保護(hù)，這可以作為判斷回報(bào)是否過(guò)高的參考。“快速致富”、“高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn)”極有可能是“請(qǐng)君入甕”的投資陷阱。

 

另外，在監(jiān)管實(shí)踐中，特別需要區(qū)分P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)是進(jìn)行聲測(cè)管廠家金融創(chuàng)新，還是實(shí)施非法集資犯罪行為。**規(guī)定P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)不得從事或接受委托從事自融、變相自融、設(shè)立資金池、提供擔(dān)保或承諾保本保息、發(fā)售金融理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi)展類(lèi)資產(chǎn)證券化等形式的債券轉(zhuǎn)讓等超出信息中介范圍的活動(dòng)。其主要界限，在于其是否具有非法集資的“非法性”特征。P2P平臺(tái)如違反**金融管理法律法規(guī)中的禁止性規(guī)定，其行為就具有“非法性”，就可能涉嫌非法集資。